Barnspar
.png)
På den här tiden fanns inte ISK. Inte heller när andra sonen föddes. Och vi var inte heller lika insatta då som vi är nu. Och det var inte lika lätt att ha koll. Det här var ju typ innan smartphones (iaf att vi hade...) och ekonomipoddar. Så vi gjorde så gott vi kunde.
Vi startade en varsin aktiedepå till sönerna när de föddes. Där satte vi in deras barnbidrag och investerade i aktier, framförallt investmentbolag. Depåerna öppnade vi i sönernas egna namn. Efter att ISK introducerades så öppnade vi även sådana konton åt dem. Och vi har flyttat det mesta till deras ISK nu, och mycket deklarerande på K4 blev det ett tag. Vi blev rätt bra på det till slut!
Genom åren sen, och alla timmar av diverse ekonomipoddar vi lyssnat på, har vi ju förstått att många inte tycker att man ska göra som vi har gjort. Man rekommenderar istället att spara till barnen i kapitalförsäkring i sitt eget namn med barnen som förmånstagare. Som vi har lagt upp det kommer barnens tillgångar att automatiskt tillfalla dem när de blir myndiga. Och det finns ju en risk då naturligtvis att de kan göra saker med pengarna som inte var vår tanke.
Så självklart har vi funderat på och pratat om ibland, om det här var ett misstag. Men nu när våra killar börjar bli lite större, och för äldsta sonen är myndighetsdagen ganska nära nu, så känner jag inte alls så längre. Förutom att spara till våra barn så har vi pratat mycket med dem om ekonomi och sparande. De har ju också hört mycket om vår portfölj och våra mål och varför vi har gjort som vi har gjort. Så de har vuxit upp präglade av det och förstår poängen. Och framförallt äldsta sonen börjar bli intresserad på riktigt och han har lite successivt börjat få vara med och påverka lite vad gäller innehav. Så det är inte så att det går från 0 till 100 på 18-årsdagen. Och jag är också helt säker på att även efter den dagen så kommer han att ta hjälp av oss för att förvalta den på bästa sätt. Yngsta sonen får vi nog ge några år till innan vi kan förvänta oss samma intresse. Men är som sagt säker på att vi har uppfostrat 2 ekonomiskt kloka individer.
Och som grädde på moset, eller vad man nu säger, så kan det från nästa år visa sig att det skattemässigt är en fördel att barnen har ISK i sitt eget namn, istället för att allt hade stått på oss.
.jpeg)
.jpeg)
.jpeg)
Vi gjorde ungefär likadant. Även våra barnspar startades innan ISK fanns och i början blev det en fonddepå i barnets namn. Men eftersom våra barn länge har vetat att dessa sparanden finns så är de också medvetna om vad som gäller. Vi har fått kontoutdrag varje halvår (på riktigt papper i fysiska brevlådan) och då har det varit ett bra tillfälle att prata om fonden, dess ändring i värde de senaste 6 månaderna och vilka regler som gäller. Till exempel att när de fyller 18 år så får de tillgång till dessa pengar. Men om du tittar riktigt noga på den här siffran (vinsten) så måste du betala 30% skatt på detta. Så du får inte hela summan, utan du måste tänka på att behålla pengar till skatten.
SvaraRaderaJa, ungefär så har våra samtal gått och barnen är fullt klara på vad som gäller.
Vårt äldsta fyllde 18 för några år sedan och när jag frågat om just detta fd barnspar så är svaret att det inte funnits behov att röra det och fonderna ligger kvar.
Till saken hör att vi avslutade aktivt sparande i dessa fonder och startade ISK när det kom. Men vi flyttade inte de gamla, utan de fick ligga kvar. Deras ISK står än så länge i våra (föräldrarnas) namn, men det finns ju skäl att flytta dem (eller delar av dem) till barnen för att minska skatten.
Även om 18 års sparande av barnbidrag i en lagom växande indexfond ger en summa som är bra mycket större än det där maximala fribeloppet som det talas om. (Det var ju meningen att pengarna skulle gå till speciella dyrare saker under uppväxten. Glad att de inte fastnade i dyra fritidsintressen som häst eller golf).
Spargrisen